Pinjaman aman adalah cara populer untuk mengumpulkan uang bagi pemilik rumah, dan tidak dapat disangkal bahwa mendapatkan pinjaman bisa menjadi cara yang bagus untuk mengatur keuangan Anda. Mengkonsolidasikan utang, membiayai perbaikan rumah, dan bahkan membayar mobil baru — pinjaman aman dapat digunakan dalam semua ini. Namun, seperti halnya perjanjian keuangan apa pun, masuk akal untuk meluangkan waktu Anda ketika memutuskan apakah akan bergerak maju. Lagi pula, dengan pinjaman yang dijamin, Anda dapat mempertaruhkan rumah Anda pada hasil yang sukses. Jadi apa saja yang harus Anda pertimbangkan sebelum menyelesaikan aplikasi Anda?
Pertama, seperti yang baru saja disinggung, merupakan fakta yang tak terhindarkan bahwa mendapatkan pinjaman yang dijamin untuk rumah Anda dapat membahayakan rumah Anda. Jika Anda gagal membayar, pemberi pinjaman dapat mengajukan permohonan untuk mengambil alih properti Anda, mengusir Anda, dan kemudian menjualnya dengan harga kurang dari nilai pasar untuk melunasi utang. Menakutkan, bukan?
Ini tentu saja merupakan temuan yang cukup langka, dan sebagian besar pemberi pinjaman dengan senang hati bekerja sama dengan Anda jika Anda terjebak, menggunakan penarikan kembali sebagai upaya terakhir, tetapi Anda harus memikirkannya dengan hati-hati sebelum mengambil pinjaman, terutama jika Anda akan mengubah hutang tanpa jaminan yang ada menjadi Hutang yang dijamin melalui konsolidasi hutang.
Masalah kedua dengan pinjaman dijamin adalah bahwa mereka cenderung dalam jumlah yang cukup tinggi, dan dilunasi cukup jangka panjang. Ini berarti bahwa jumlah bunga yang akan Anda bayarkan selama seluruh jangka waktu mungkin jauh lebih tinggi daripada yang Anda pikirkan. Bahkan dengan APR yang rendah, pinjaman yang dijamin tidak selalu merupakan pilihan yang murah.
Ketiga, jika Anda menggunakan pinjaman dengan jaminan untuk menghilangkan sebagian dari utang tanpa jaminan yang ada, Anda mungkin memiliki ilusi bahwa tingkat utang Anda telah turun. Kemudian selalu ada godaan untuk menggunakan kartu kredit Anda dan sebagainya untuk membuat hutang baru, jadi sekarang Anda memiliki hutang yang dijamin dan tidak aman yang menggantung di kepala Anda, dan Anda akan berada dalam situasi yang lebih buruk dari sebelumnya.
Masalah keempat dengan pinjaman yang dijamin adalah bahwa pada dasarnya Anda akan menghapus ekuitas dari rumah Anda. Dengan kata lain, nilai rumah Anda dan jumlah utang yang dijaminkan akan lebih dekat. Mengingat bahwa harga real estat saat ini berada pada tingkat rekor, dan banyak ahli memperkirakan penurunan dalam waktu dekat, Anda mungkin berada dalam posisi yang tidak menyenangkan karena memiliki lebih dari nilai rumah Anda – yaitu, Anda mungkin jatuh ke dalam modal negatif.
Masalah kelima yang akan kita bahas juga berkaitan dengan mengeluarkan modal dari rumah Anda. Jika di masa depan Anda ingin mengambil keuntungan dari tawaran pembiayaan kembali untuk mengurangi biaya hipotek Anda, ada baiknya memiliki ekuitas sebanyak mungkin untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Pinjaman dijamin sekarang bisa membahayakan prospek Anda untuk remortgage di masa depan.
Jadi, apakah semua ini menjauhkan Anda dari gagasan pinjaman yang dijamin? Anda tidak boleh melakukan ini, karena Anda masih bisa mendapatkan keuntungan besar dari restrukturisasi keuangan yang akan Anda lakukan. Namun, ini adalah keputusan besar, itulah sebabnya Anda harus menyadari potensi masalah terlebih dahulu, sehingga keputusan Anda seinformasi mungkin.