7 Opsi Untuk Dipertimbangkan Saat Mengambil Kartu Kredit Baru
Seberapa sering Anda mendapatkan kartu kredit berdasarkan suku bunga saat ini atau opsi transfer saldo?
Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa setidaknya ada 7 hal yang perlu dipertimbangkan saat mengambil kartu kredit baru. Menilai kartu kredit baru berdasarkan hanya satu atau dua pilihan dapat dengan mudah menyebabkan kesepakatan yang buruk bagi Anda. Anda perlu mempertimbangkan tujuh opsi berikut saat mendapatkan kartu kredit:
1. Suku bunga dan jangka waktu pengantar awal
Banyak kartu kredit menawarkan tingkat bunga 0% pada pembelian untuk waktu yang terbatas, biasanya enam sampai sembilan bulan. Opsi ini bisa sangat menarik terutama bila Anda tidak melunasi saldo secara penuh setiap bulannya.
Setelah periode awal, tarif kembali ke tarif standar, biasanya dalam kisaran 10-16% meskipun ini bisa jauh lebih tinggi.
Namun, beberapa kartu tidak memiliki penawaran bebas bunga tetapi tingkat bunga tetapnya jauh lebih rendah, sekitar 6,9% (walaupun akan bervariasi sesuai dengan biaya tingkat bunga umum).
Jika Anda mungkin memiliki kredit jangka panjang (jika Anda tidak dapat membayar utang dalam 6 hingga 9 bulan pertama), opsi ini dapat menghemat uang Anda dalam jangka menengah hingga panjang. Anda tidak akan dapat beralih ke tarif ini jika Anda telah mengambil tawaran awal 0%.
2. Periode bebas bunga bulanan untuk pembelian baru
Hal ini berkaitan dengan periode antara pembelian suatu barang dan saat Anda akan dikenakan bunga atas jumlah pembelian tersebut. Banyak kartu hanya dikirimkan dari tanggal pembayaran setelah item muncul di laporan mutasi kartu Anda.
Efeknya adalah memberi Anda kredit bebas bunga sekitar 25 hingga 56 hari untuk semua pembelian. Menghapus saldo Anda selama periode ini tidak akan dikenakan bunga apa pun.
Beberapa kartu akan langsung membebankan bunga sejak tanggal pembelian, dan karena itu tidak cocok jika Anda mengosongkan saldo setiap bulan.
3. Biaya tahunan
Banyak kartu sekarang menerapkan biaya tahunan. Biaya ini dibebankan apakah Anda melunasi hutang setiap bulan atau jika Anda memperbarui hutang Anda.
4. Transfer Saldo 0%
Saat Anda mendapatkan kartu kredit baru, Anda biasanya memiliki opsi untuk mentransfer saldo terutang ke kartu baru Anda tanpa bunga selama jangka waktu tertentu.
Meskipun dipasarkan sebagai “transfer saldo 0%”, banyak di antaranya tidak sepenuhnya gratis. Jumlah yang meningkat sekarang membebankan biaya satu kali sebesar 2-3% dari jumlah yang ditransfer sebagai “biaya administrasi” untuk menangani transfer.
Ini bukan biaya bunga secara legal tetapi jumlahnya sama – biaya ini dibebankan oleh perusahaan kartu kredit Anda berdasarkan jumlah yang ditransfer.
Ketersediaan transfer saldo 0% nyata menghilang dan kemungkinan akan segera hilang sepenuhnya. Jika transfer saldo 0% penting bagi Anda, manfaatkan kesempatan ini segera, tetapi ketahuilah bahwa banyak dari kartu ini memiliki suku bunga yang lebih tinggi nantinya.
5. Ketersediaan cashback
Banyak kartu sekarang menawarkan uang kembali untuk pembelian. Ini biasanya antara 1/2 dan 1% dari pembelian baru (tidak termasuk transfer saldo dan penarikan tunai). Jika Anda tidak melunasi rekening Anda secara penuh setiap bulan, ingatlah itu saat mempertimbangkan tingkat bunga yang dikenakan.
Hanya di mana kartu terbayar penuh setiap bulan adalah uang kembali nyata untuk pembelian dan jika Anda membayar penuh setiap bulan, Anda dapat memilih untuk menjadikan ini prioritas.
6. Hadiah dan diskon yang ditawarkan dengan kartu kredit Anda
Imbalan adalah di mana Anda dapat membeli barang atau jasa dengan harga diskon dengan kartu kredit Anda, atau Anda memiliki asuransi gratis untuk pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit Anda.
Dalam bisnis kartu kredit, tidak ada yang gratis. Jika ada hadiah yang ditawarkan, biayanya akan dimasukkan di suatu tempat (biasanya biaya bunga yang lebih tinggi), jadi bandingkan dengan kartu lain yang tidak menawarkan hadiah yang sama.
7. Pembayaran Kartu Kredit yang Aman
Apakah Anda membuat pilihan itu atau tidak, sebagian besar kartu sekarang menawarkan beberapa bentuk asuransi perlindungan pembayaran jika Anda sakit dan cacat. Di masa lalu, pertanggungan ini terbatas pada pembayaran pembayaran bulanan minimum, tetapi banyak kartu sekarang membayar 10% dari saldo kartu pada saat klaim Anda dimulai dan mungkin layak untuk dipertimbangkan.
Berhati-hatilah dengan asuransi ini karena akan mengesampingkan kondisi apa pun yang Anda derita saat pertanggungan dimulai dan demikian pula setiap pertanggungan yang telah diumumkan sebelum dimulainya pertanggungan.
Mendapatkan kartu kredit baru lebih rumit daripada yang terlihat pada pandangan pertama. Seperti yang Anda lihat ketika mempertimbangkan kartu kredit baru, ada beberapa aspek yang perlu dipertimbangkan dan memilih yang baru bisa sangat menantang.
Ada banyak layanan perbandingan yang tersedia yang dapat membantu Anda mengatasi kebingungan dan saya sarankan Anda berkonsultasi dengan satu atau lebih sebelum membuat keputusan.
Dalam semua kasus, prioritaskan kebutuhan Anda dan ajukan hanya kartu kredit yang paling sesuai dengan keadaan Anda. Jangan hanya memilih kartu dengan periode transfer saldo terlama atau suku bunga terendah karena mungkin lebih mahal dalam jangka panjang.