Informasi Negatif yang Akurat dan Kendalikan Hutang Anda
Jika informasi negatif dalam laporan Anda akurat, penghapusannya hanya dapat dijamin seiring waktu. Perusahaan pelapor konsumen dapat melaporkan informasi negatif paling akurat selama tujuh tahun dan informasi kebangkrutan selama 10 tahun. Informasi tentang penghakiman yang belum dibayar terhadap Anda dapat dilaporkan selama tujuh tahun atau sampai undang-undang pembatasan telah kedaluwarsa, mana yang lebih lama. Tidak ada batasan waktu untuk melaporkan informasi tentang hukuman pidana; Informasi yang diterima sebagai tanggapan atas lamaran Anda untuk pekerjaan yang membayar lebih dari $75.000 per tahun; dan informasi yang dilaporkan karena Anda mengajukan permohonan kredit atau asuransi jiwa senilai lebih dari $150.000. Ada metode standar untuk menghitung periode pelaporan tujuh tahun. Pada umumnya jangka waktu berlangsung sejak tanggal terjadinya peristiwa.
File kredit Anda mungkin tidak mencerminkan semua akun kredit Anda. Sebagian besar toko nasional dan rekening kartu kredit bank serba guna disertakan dalam file Anda, tetapi tidak semuanya. Beberapa perusahaan perjalanan dan hiburan, perusahaan kartu bensin, pengecer lokal, dan serikat kredit termasuk di antara perusahaan yang biasanya tidak disertakan.
Jika Anda telah diberitahu bahwa kredit telah ditolak karena “file kredit tidak memadai” atau “kurangnya file kredit” dan Anda memiliki akun dengan kreditur yang tidak muncul di file kredit Anda, mintalah perusahaan pelaporan konsumen untuk menambahkan informasi ini untuk masa mendatang. laporan. Meskipun mereka tidak diharuskan melakukannya, banyak perusahaan pelaporan konsumen akan menambahkan akun yang dapat diverifikasi dengan biaya tertentu. Namun, jika kreditur ini tidak mengajukan laporan publik dengan Laporan Konsumen, item yang ditambahkan dalam file Anda tidak akan diperbarui.
Kesulitan membayar tagihan Anda? Dapatkan pemberitahuan klaim dari kreditur? Apakah rekening Anda diserahkan kepada penagih utang? Apakah Anda khawatir kehilangan rumah atau mobil Anda?
Anda tidak sendiri. Banyak orang menghadapi krisis keuangan di beberapa titik dalam hidup mereka. Apakah krisis berasal dari penyakit pribadi atau keluarga, kehilangan pekerjaan, atau hanya peningkatan pengeluaran, itu bisa tampak luar biasa. Tapi seringkali, itu bisa diatasi. Yang benar adalah bahwa situasi keuangan Anda tidak harus berubah dari buruk menjadi lebih buruk.
Jika Anda atau seseorang yang Anda kenal berada dalam masalah keuangan, pertimbangkan opsi berikut: anggaran yang realistis, konseling kredit dari organisasi yang bereputasi baik, konsolidasi utang, atau kebangkrutan. Bagaimana Anda tahu apa yang terbaik untuk Anda? Itu tergantung pada tingkat agama Anda, tingkat disiplin, dan prospek Anda untuk masa depan.
Langkah pertama untuk mengendalikan situasi keuangan Anda adalah membuat penilaian realistis tentang berapa banyak uang yang Anda dapatkan dan berapa banyak uang yang Anda belanjakan. Mulailah dengan mendaftar penghasilan Anda dari semua sumber. Selanjutnya, buat daftar pengeluaran “tetap” Anda — pengeluaran yang sama setiap bulannya — seperti pembayaran hipotek atau sewa, pembayaran mobil, dan premi asuransi. Selanjutnya, buatlah daftar pengeluaran yang bervariasi – seperti hiburan, rekreasi, dan pakaian. Menuliskan semua pengeluaran Anda, bahkan yang tampaknya tidak penting, adalah cara yang berguna untuk melacak pola pengeluaran Anda, mengidentifikasi pengeluaran yang diperlukan, dan memprioritaskan sisanya. Tujuannya adalah untuk memastikan Anda dapat menutupi pengeluaran Anda untuk kebutuhan dasar: perumahan, makanan, perawatan kesehatan, asuransi, dan pendidikan.
Perpustakaan umum dan perpustakaan Anda berisi informasi tentang uang dan teknik pengelolaan anggaran. Selain itu, program komputer dapat menjadi alat yang berguna untuk mengembangkan dan memelihara anggaran, menyeimbangkan buku cek Anda, dan membuat rencana untuk menghemat uang dan melunasi hutang Anda.
Hubungi kreditur Anda segera jika Anda mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan. Beri tahu mereka mengapa ini sulit bagi Anda, dan coba buat rencana pembayaran yang dimodifikasi yang mengurangi pembayaran Anda ke tingkat yang lebih mudah dikelola. Jangan menunggu rekening Anda diserahkan ke debt collector. Pada saat itu, kreditur Anda telah meninggalkan Anda.
Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil adalah undang-undang federal yang menentukan bagaimana dan kapan penagih utang dapat menghubungi Anda. Penagih utang tidak boleh menelepon Anda sebelum jam 8 pagi, setelah jam 9 malam, atau saat Anda sedang bekerja jika penagih utang tahu bahwa majikan Anda tidak menyetujui panggilan tersebut. Kolektor tidak boleh melecehkan Anda, berbohong, atau menggunakan praktik yang tidak adil ketika mencoba menagih hutang. Mereka harus memenuhi permintaan tertulis dari Anda untuk menghentikan kontak lebih lanjut.
saran kredit
Jika Anda tidak cukup disiplin untuk membuat dan berpegang pada anggaran yang bisa diterapkan, tidak dapat membuat rencana pembayaran dengan kreditur Anda, atau tidak dapat melacak tagihan yang melonjak, pertimbangkan untuk menghubungi perusahaan konseling kredit. Banyak organisasi konseling kredit adalah nirlaba dan bekerja dengan Anda untuk memecahkan masalah keuangan Anda. Namun ketahuilah bahwa hanya karena sebuah organisasi mengatakan bahwa ini adalah “nirlaba”, tidak ada jaminan bahwa layanannya gratis, terjangkau, atau bahkan sah. Faktanya, beberapa organisasi konseling kredit membebankan biaya tinggi, yang mungkin disembunyikan, atau menekan konsumen untuk memberikan kontribusi “sukarela” yang besar yang dapat menyebabkan lebih banyak hutang.
Kebanyakan konselor kredit memberikan layanan melalui kantor lokal, Internet, atau melalui telepon. Jika memungkinkan, temukan organisasi yang menawarkan konseling langsung. Banyak universitas, pangkalan militer, serikat kredit, otoritas perumahan, dan cabang Layanan Ekstensi Koperasi Amerika menjalankan program konseling kredit nirlaba. Lembaga keuangan Anda, lembaga perlindungan konsumen setempat, teman dan keluarga Anda mungkin merupakan sumber informasi dan rujukan yang baik.
Organisasi konseling kredit yang bereputasi baik dapat menyarankan Anda untuk mengelola uang dan utang Anda, membantu Anda membuat anggaran, dan menawarkan materi dan lokakarya pendidikan gratis. Penasihat mereka disertifikasi dan dilatih di bidang kredit konsumen, pengelolaan uang dan utang, serta penganggaran. Konselor mendiskusikan seluruh situasi keuangan Anda dengan Anda, dan membantu Anda membuat rencana yang disesuaikan untuk memecahkan masalah keuangan Anda. Sesi konseling awal biasanya berlangsung satu jam, dengan sesi tindak lanjut yang ditawarkan.